{"id":60014,"date":"2024-11-02T11:58:00","date_gmt":"2024-11-02T11:58:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/open-season-pairing-insurance\/"},"modified":"2025-05-04T15:40:07","modified_gmt":"2025-05-04T15:40:07","slug":"open-season-pairing-insurance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/open-season-pairing-insurance\/","title":{"rendered":"Temporada de inscripci\u00f3n: Eligiendo opciones de seguro con atenci\u00f3n primaria directa"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Temporada de Inscripci\u00f3n: Eligiendo Opciones de Seguro con Atenci\u00f3n Primaria Directa<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-drop-cap\">Nos encontramos nuevamente en otra <strong>temporada de fiestas<\/strong>; para muchos de nosotros una \u00e9poca maravillosa del a\u00f1o, pero para algunos puede ser un momento emocionalmente cargado y estresante. Sin duda es un periodo ajetreado, y por si no hubiera ya suficiente de qu\u00e9 preocuparse, tambi\u00e9n es la \u00e9poca del a\u00f1o en que nuestras agencias gubernamentales actualizan las opciones de seguro de salud y permiten modificaciones a la cobertura en el Mercado de Seguros de Salud de la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Un per\u00edodo conocido como <strong>inscripci\u00f3n abierta<\/strong>, t\u00edpicamente desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre. Durante el per\u00edodo de inscripci\u00f3n abierta del a\u00f1o pasado, 21.3 millones de estadounidenses optaron por un plan de seguro del mercado, 5 millones m\u00e1s que el a\u00f1o anterior. Si bien algunos estados tienen mercados de seguros espec\u00edficos estatales, Florida participa en el mercado federal que utiliza la plataforma <strong>HealthCare.gov<\/strong>. Me gustar\u00eda reiterar un punto hecho en una entrada de blog anterior: tener <strong>cobertura de seguro de salud<\/strong> no garantiza el acceso a atenci\u00f3n m\u00e9dica de rutina, pero es de vital importancia para la cobertura \u201ccatastr\u00f3fica\u201d. En caso de una emergencia, accidente u hospitalizaci\u00f3n, proporciona al menos una especie de red de seguridad financiera. Hay varias opciones de seguro disponibles para elegir dentro del mercado, y en este art\u00edculo repaso brevemente las principales categor\u00edas de planes de cobertura, junto con sus ventajas y desventajas relativas. Tambi\u00e9n abordar\u00e9 c\u00f3mo estos diferentes planes pueden afectar los costos anuales de atenci\u00f3n m\u00e9dica para los pacientes que optan por inscribirse en una cl\u00ednica de atenci\u00f3n primaria directa, como Sana Sana Clinic. El beneficio principal sigue siendo la calidad de atenci\u00f3n inigualable, pero muchos pacientes que optan por una cl\u00ednica DPC tambi\u00e9n pueden ver un beneficio financiero, obteniendo una atenci\u00f3n mucho mejor sin costo adicional, o incluso con un poco de descuento, en comparaci\u00f3n con el modelo m\u00e1s tradicional basado en seguros. Este art\u00edculo es m\u00e1s directamente pertinente para aquellos de ustedes que elegir\u00e1n un plan de seguro del mercado, pero muchas de estas opciones tienen su equivalente para los pacientes asegurados a trav\u00e9s de su empleador. Si bien el per\u00edodo de inscripci\u00f3n abierta para los seguros basados en el empleador var\u00eda seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda y las actualizaciones importantes en la vida, la informaci\u00f3n a continuaci\u00f3n seguir\u00e1 siendo \u00fatil cuando llegue el momento de tomar estas <strong>decisiones cr\u00edticas<\/strong> sobre tu cobertura.<\/p>\n\n\n\n<p>Antes de repasar los costos anuales de atenci\u00f3n m\u00e9dica, hay algunos t\u00e9rminos fundamentales de seguros que se deben entender con respecto a los costos de la cobertura:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Prima mensual:<\/strong> un costo inevitable, es la cantidad que pagar\u00e1s mensualmente a tu aseguradora. La prima mensual promedio para individuos y familias ha aumentado un poco m\u00e1s del 20% con respecto a 2018.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Deducible:<\/strong> la cantidad que gastar\u00e1s en servicios de salud y medicamentos antes de que tu seguro comience a pagar algo. Var\u00eda un poco entre planes, pero para la mayor\u00eda esta cantidad se sit\u00faa en cientos a miles de d\u00f3lares, lo que a menudo desincentiva a los pacientes de buscar la atenci\u00f3n preventiva que necesitan.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Copago:<\/strong> una cantidad fija que pagas a tu proveedor de atenci\u00f3n m\u00e9dica cada vez que te atiende, por ejemplo un pago de $20 al m\u00e9dico. Por lo general, se paga incluso despu\u00e9s de haber alcanzado el deducible mencionado arriba.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Coseguro:<\/strong> un costo que pagas a tu proveedor de atenci\u00f3n m\u00e9dica como un porcentaje de los servicios facturados; por ejemplo, puedes ser responsable del 20% de los costos de atenci\u00f3n mientras que el seguro cubre el 80% restante. Similar al copago, por lo general se paga incluso despu\u00e9s de haber alcanzado el deducible.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00e1ximo de desembolso:<\/strong> una cantidad fija de dinero, por encima de la cual ya no eres responsable de pagar tus costos de atenci\u00f3n m\u00e9dica, y tu seguro cubre el 100% de tu cobertura. Los planes del mercado tienen un tope definido sobre cu\u00e1n alto puede ser este m\u00e1ximo, pero sigue siendo bastante alto. En 2025, el m\u00e1ximo individual ser\u00e1 de $9,200, y para una familia $18,400.<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vale la pena mencionar que los pacientes inscritos en una pr\u00e1ctica de atenci\u00f3n primaria directa ya no est\u00e1n sujetos a los costos de copagos o coseguros, ya que estos solo se cobran cuando se factura al seguro por los servicios. Dado lo altos que son los deducibles (y en aumento), muchos pacientes descubren que gastan aproximadamente lo mismo, o incluso menos, por una calidad de atenci\u00f3n mucho mayor en una pr\u00e1ctica DPC. Mis consultas de 30 a 60 minutos superan a las consultas de 7 a 12 minutos que se han convertido en el est\u00e1ndar de la industria bajo el modelo tradicional. Por m\u00e1s que lo intentemos, a\u00fan no hemos encontrado un sustituto para el inmenso valor del tiempo real que pasas con tu m\u00e9dico, un testimonio de la importancia a menudo subestimada de una relaci\u00f3n humana con tu doctor. Sin embargo, para entender mejor c\u00f3mo encajan estos planes de seguro con una membres\u00eda DPC, examinaremos las <strong>diferentes variedades de planes de seguro<\/strong> disponibles en el mercado, y c\u00f3mo se comparan con respecto a los costos t\u00edpicos de seguro descritos arriba.<\/p>\n\n\n\n<p>Hay algunas formas diferentes de categorizar estos planes de seguro; el tipo de plan generalmente determina d\u00f3nde puedes usar tu cobertura de seguro de salud. En el caso de los planes del mercado, adem\u00e1s se subdividen por una categor\u00eda de metal, que va desde <strong>bronce<\/strong>, <strong>plata<\/strong>, <strong>oro<\/strong> hasta <strong>platino<\/strong>, reflejando aproximadamente la ecuaci\u00f3n de reparto de costos del plan. Los planes <strong>bronce<\/strong> tienen primas mensuales m\u00e1s bajas y costos de bolsillo m\u00e1s altos, mientras que los planes <strong>platino<\/strong> tienen primas mensuales muy altas junto con costos de bolsillo m\u00e1s bajos, y los planes <strong>plata\/oro<\/strong> quedan en un punto intermedio. El tipo de plan de seguro suele ser el primer punto de decisi\u00f3n; a continuaci\u00f3n se presenta un panorama general de los diferentes planes disponibles en cuanto a d\u00f3nde puedes buscar atenci\u00f3n, los costos generales esperados, y algunos pros y contras para comparaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>POS (Point of Service)<\/strong><strong><br><\/strong><strong><br><\/strong> <strong>Atenci\u00f3n:<\/strong> una combinaci\u00f3n entre planes HMO y PPO; debes seleccionar un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria, quien ser\u00e1 requerido para referencias. Tendr\u00e1s costos m\u00e1s bajos dentro de la red, pero a\u00fan puedes usar proveedores fuera de la red, aunque a un costo alto.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>HMO (Health Maintenance Organization)<\/strong><strong><br><\/strong><strong><br><\/strong> <strong>Atenci\u00f3n:<\/strong> est\u00e1s restringido a la red de proveedores que participan en el plan de seguro, con la excepci\u00f3n de la atenci\u00f3n de emergencias. Debes elegir (o se te asignar\u00e1) un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria, quien coordina tu atenci\u00f3n y, si es necesario, puede proporcionarte una referencia para ver a un especialista. Sin esa referencia, el especialista no podr\u00e1 facturar a tu seguro.<br><br><strong>Costos:<\/strong> primas m\u00e1s bajas y, en general, costos de bolsillo m\u00e1s bajos. Puedes esperar un copago fijo por cada visita.<br><br><strong>Pros:<\/strong> en teor\u00eda, enfatiza la atenci\u00f3n primaria y la prevenci\u00f3n, resultando en costos generales de atenci\u00f3n m\u00e9dica m\u00e1s bajos.<br><br><strong>Contras:<\/strong> el plan menos flexible; las opciones de proveedores est\u00e1n limitadas a la red y pueden cambiar cada a\u00f1o. Las referencias necesarias para especialistas a menudo resultan en un cuello de botella con tu m\u00e9dico de cabecera.<br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>PPO (Preferred Provider Organization)<\/strong><strong><br><\/strong><strong><br><\/strong> <strong>Atenci\u00f3n:<\/strong> el seguro puede usarse con cualquier m\u00e9dico, lo que permite mayor flexibilidad. Hay una red de proveedores que participan directamente con el PPO y la atenci\u00f3n con estos proveedores ser\u00e1 un poco m\u00e1s econ\u00f3mica. No se requieren referencias para la atenci\u00f3n con especialistas.<br><br><strong>Costos:<\/strong> primas m\u00e1s altas y mayores costos de bolsillo; es com\u00fan un coseguro como porcentaje de los costos que debes pagar t\u00fa.<br><br><strong>Pros:<\/strong> la mayor flexibilidad y elecci\u00f3n de proveedores de atenci\u00f3n m\u00e9dica, sin necesidad de referencias para especialistas.<br><br><strong>Contras:<\/strong> muy costoso, y a menudo con poca transparencia de costos debido a estructuras de facturaci\u00f3n complejas dada la combinaci\u00f3n de tarifas dentro y fuera de la red.<br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>EPO (Exclusive Provider Organization)<br><br><\/strong> <strong>Atenci\u00f3n:<\/strong> similar a los planes HMO, la cobertura se limita a proveedores dentro de la red excepto en emergencias; sin embargo, a diferencia de los HMO no se requieren referencias para ver a especialistas dentro de la red. Por lo tanto, la selecci\u00f3n de un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria no es obligatoria.<br><br><strong>Costos:<\/strong> primas generalmente m\u00e1s bajas en comparaci\u00f3n con los planes PPO, y menores costos de bolsillo al permanecer dentro de la red.<br><br><strong>Pros:<\/strong> no se necesitan referencias (similar a los planes PPO), pero a un costo menor relativo al PPO.<br><br><strong>Contras:<\/strong> sin cobertura para cargos fuera de la red que no sean de emergencia. No se requieren referencias, pero est\u00e1s restringido a la red de proveedores.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>POS (Punto de Servicio)<\/strong><br><strong>Atenci\u00f3n:<\/strong> una hibridaci\u00f3n entre los planes HMO y PPO, debes seleccionar un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria que ser\u00e1 necesario para obtener derivaciones. Puedes esperar costos m\u00e1s bajos dentro de la red, pero tambi\u00e9n puedes utilizar proveedores fuera de la red, aunque con costos mucho m\u00e1s altos.<br><strong>Costos:<\/strong> primas y gastos de bolsillo de nivel medio; se anticipan copagos fijos, que son m\u00e1s altos fuera de la red.<br><strong>Ventajas:<\/strong> similar al HMO, en teor\u00eda se enfatiza la atenci\u00f3n primaria, pero el costo m\u00e1s alto permite mayor flexibilidad al elegir proveedores.<br><strong>Desventajas:<\/strong> al igual que los planes HMO, se necesita una derivaci\u00f3n del m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria, lo cual a menudo representa un cuello de botella. La atenci\u00f3n fuera de la red puede erosionar r\u00e1pidamente la mayor\u00eda de los ahorros si se utiliza.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>HDHP con HSA (Plan de Salud con Deducible Alto y Cuenta de Ahorros para la Salud)<\/strong><br><strong>Atenci\u00f3n:<\/strong> puede usarse dentro de la mayor\u00eda de las redes de seguros, pero solo entra en vigor una vez alcanzado el deducible m\u00e1s alto.<br><strong>Costos:<\/strong> primas m\u00e1s bajas, pero con deducibles mucho m\u00e1s altos. Casi siempre se combina con una HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud), una cuenta donde puedes contribuir con dinero antes de impuestos, que tiene el potencial de generar intereses libres de impuestos y, a veces, ganancias por inversiones. Los fondos de la HSA pueden usarse para gastos m\u00e9dicos sin carga tributaria.<br><strong>Ventajas:<\/strong> primas y costos iniciales bajos, gran flexibilidad, fomenta el ahorro para necesidades m\u00e9dicas con ventajas fiscales significativas.<br><strong>Desventajas:<\/strong> hasta alcanzar el deducible, los gastos de bolsillo son muy altos; si la HSA no est\u00e1 bien financiada, esto puede representar una carga financiera sustancial.<\/p>\n\n\n\n<p>Si a\u00fan no te has mareado con el revoltijo de letras HDHP con HSA-HMO-PPO-EPO-POS-BBQ, entonces debes considerar el nivel met\u00e1lico, desde bronce hasta platino (de acuerdo, no existen planes de seguro BBQ, pero lo inclu\u00ed para asegurarme de que est\u00e1s prestando atenci\u00f3n). Afortunadamente, los niveles met\u00e1licos son m\u00e1s sencillos, y el factor principal para decidir deber\u00eda ser tus necesidades anticipadas de atenci\u00f3n m\u00e9dica durante un a\u00f1o determinado (dentro de tu presupuesto). Los niveles se desglosan as\u00ed:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Bronce:<\/strong> primas m\u00e1s bajas con costos de bolsillo muy altos; opci\u00f3n para pacientes con necesidades m\u00e9dicas muy limitadas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plata:<\/strong> primas y costos de bolsillo de nivel medio; particularmente beneficioso para quienes califican para reducciones de costos compartidos seg\u00fan sus ingresos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Oro:<\/strong> primas m\u00e1s altas, con costos de bolsillo m\u00e1s bajos; dirigido a quienes anticipan un uso relativamente alto de servicios m\u00e9dicos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Platino:<\/strong> las primas m\u00e1s altas con los costos de bolsillo m\u00e1s bajos; opci\u00f3n v\u00e1lida para quienes tienen un nivel muy alto de necesidades m\u00e9dicas previstas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Los seguros del mercado han brindado cobertura a millones de estadounidenses que, de otro modo, estar\u00edan sin seguro. La amplia gama de opciones disponibles es algo positivo, permitiendo a los pacientes tener cierta autonom\u00eda en la decisi\u00f3n y adaptarla a sus necesidades. Sin embargo, para un n\u00famero creciente de asegurados, las opciones se han vuelto m\u00e1s limitadas debido al aumento continuo de los costos m\u00e9dicos, que superan con creces la inflaci\u00f3n y el crecimiento de los salarios, reduciendo los ahorros. Seg\u00fan una encuesta de 2023 reportada por Nerdwallet.com, el 55% de los estadounidenses necesitar\u00eda pedir un pr\u00e9stamo o usar tarjetas de cr\u00e9dito para cubrir una deuda m\u00e9dica de $1000, y el 25% inform\u00f3 haber tenido que usar sus ahorros o fondos de jubilaci\u00f3n para cubrir gastos m\u00e9dicos en el \u00faltimo a\u00f1o. No sorprende entonces que haya un aumento en la popularidad de la opci\u00f3n m\u00e1s econ\u00f3mica entre las enumeradas anteriormente: el Plan de Salud con Deducible Alto y Cuenta de Ahorros para la Salud (HDHP con HSA). Seg\u00fan datos de la Oficina de Estad\u00edsticas Laborales de EE. UU., el 51% de los trabajadores del sector privado eligi\u00f3 estos planes en 2023, y la tendencia se repite entre quienes est\u00e1n asegurados a trav\u00e9s del mercado, con deducibles que aumentan con el tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p>Muchos estudios han demostrado que, debido a los altos deducibles, quienes se inscriben en estos planes reducen su gasto m\u00e9dico, incluso al punto de no buscar atenci\u00f3n primaria altamente beneficiosa. Renunciar a la atenci\u00f3n preventiva no suele ser una elecci\u00f3n activa; las barreras de acceso, sin importar el tipo de seguro, son enormes. Quienes s\u00ed tienen un m\u00e9dico incurren en costos que podr\u00edan no poder cubrir. La falta de atenci\u00f3n preventiva tiene un alto costo futuro, a menudo resultando en enfermedades no diagnosticadas ni tratadas. Cuando estos problemas empiezan a mostrar s\u00edntomas que te obligan a buscar atenci\u00f3n, casi siempre son mucho m\u00e1s costosos de tratar, requiriendo intervenciones m\u00e1s intensivas y visitas frecuentes. El costo promedio de una visita a emergencias es de miles de d\u00f3lares, y t\u00fa lo cubres hasta alcanzar el deducible. Esto alimenta un ciclo que contribuye al aumento de los costos m\u00e9dicos, y adem\u00e1s del sufrimiento f\u00edsico, estos pacientes terminan a\u00fan m\u00e1s endeudados.<\/p>\n\n\n\n<p>Ante un sistema tan disfuncional, pacientes y m\u00e9dicos con los medios para hacerlo est\u00e1n rompiendo el ciclo completamente al volver a lo esencial: atenci\u00f3n primaria de alta calidad y servicios preventivos.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>\u201cUna onza de prevenci\u00f3n vale m\u00e1s que una libra de cura.\u201d<br>\u2013Benjamin Franklin a los habitantes de Filadelfia ante la amenaza de incendios, 1736<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Una relaci\u00f3n con un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria es una inversi\u00f3n en tu salud que rendir\u00e1 frutos tanto en ahorros como en tu calidad de vida. La mejor combinaci\u00f3n de acceso y costo la ofrecen las pr\u00e1cticas de Atenci\u00f3n Primaria Directa (DPC, por sus siglas en ingl\u00e9s). La tarifa mensual es transparente y predecible, y con citas el mismo d\u00eda o al d\u00eda siguiente y l\u00edneas de comunicaci\u00f3n abiertas, se pueden evitar completamente costosas visitas a salas de urgencias o atenci\u00f3n urgente, con mejor y m\u00e1s r\u00e1pida atenci\u00f3n sin costo adicional para los miembros.<\/p>\n\n\n\n<p>La decisi\u00f3n sobre la cobertura de seguro es muy personal y var\u00eda no solo seg\u00fan la persona, sino incluso seg\u00fan el a\u00f1o o la temporada. Ning\u00fan blog te guiar\u00e1 hacia \u00abla mejor opci\u00f3n\u00bb, pero para quienes consideran inscribirse en una cl\u00ednica DPC, hay ciertos planes de seguro que se adaptan mejor al modelo. Vale la pena considerarlo si est\u00e1s explorando las opciones de cobertura de HealthCare.gov durante el periodo de inscripci\u00f3n abierta, o eligiendo entre opciones ofrecidas por tu empleador.<\/p>\n\n\n\n<p>Los planes HMO y POS se basan en la premisa de una relaci\u00f3n s\u00f3lida con un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria dentro de la red, que es el \u00fanico autorizado para emitir derivaciones. Como los m\u00e9dicos DPC est\u00e1n fuera de red por definici\u00f3n (no facturamos a seguros), esto representa un problema inmediato si se requiere atenci\u00f3n especializada, ya que un m\u00e9dico dentro de la red tendr\u00eda que aceptar emitir la derivaci\u00f3n. Sigue siendo posible pagar una membres\u00eda a una cl\u00ednica DPC y beneficiarse de su excelente atenci\u00f3n, pero el m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria dentro de la red ser\u00e1 un cuello de botella y otro actor m\u00e1s en el proceso.<\/p>\n\n\n\n<p>La gran flexibilidad ofrecida por los planes PPO permite mucha m\u00e1s libertad a los pacientes, y esta cobertura se adapta muy bien al modelo DPC. Sin embargo, estos planes se construyen sobre una prima mensual elevada (mucho mayor que la cuota mensual de una cl\u00ednica DPC). Entre la prima del seguro y la membres\u00eda, los costos fijos mensuales son bastante altos. Dado que la mayor\u00eda de estos planes incluyen coseguro, estos pacientes podr\u00edan ahorrar considerablemente si optan por las tarifas con descuento para laboratorios y medicamentos gen\u00e9ricos que ofrecen muchas cl\u00ednicas DPC, como lo har\u00e1 Sana Sana Clinic.<\/p>\n\n\n\n<p>Los planes EPO no requieren seleccionar un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria dentro de la red, similar a los PPO, y tienen primas y gastos de bolsillo algo m\u00e1s bajos. El inconveniente es que solo se pueden usar dentro de la red, ya que la atenci\u00f3n fuera de ella es muy costosa. Los planes EPO tambi\u00e9n se pueden adaptar a una cl\u00ednica DPC, pero como son una hibridaci\u00f3n entre los modelos HMO y PPO, comparten algunas de sus dificultades. Los costos fijos mensuales de primas y membres\u00eda, aunque m\u00e1s bajos que los de planes PPO, siguen siendo altos. Quiz\u00e1s m\u00e1s restrictivo, estos planes ofrecen muy poca o ninguna cobertura para servicios fuera de red. Tu m\u00e9dico DPC puede atender la mayor\u00eda de tus necesidades, pero si necesitas un especialista, depender\u00e1s de que tu m\u00e9dico DPC te ayude a encontrar uno dentro de la red. Dependiendo del alcance de esa red en tu zona, esto puede representar un gran obst\u00e1culo. Se puede superar con investigaci\u00f3n y planificaci\u00f3n cuidadosa, como elegir un plan que incluya especialistas dentro de la red con los que ya te hayas atendido o con quienes te sientas c\u00f3modo. Aun as\u00ed, existe un riesgo real de que necesites una consulta especializada por un problema inesperado, y elegir dentro de la red puede implicar un viaje largo, opciones muy limitadas, o ambas cosas.<\/p>\n\n\n\n<p>Ya casi hemos terminado con el abecedario de planes; el modelo BBQ no es real y, aunque delicioso, la comida BBQ no es precisamente saludable. Queda por cubrir el \u00fanico modelo (real) restante: el HDHP con HSA. Como se mencion\u00f3 anteriormente, es una opci\u00f3n de cobertura cada vez m\u00e1s popular y puede funcionar muy bien con una membres\u00eda DPC. El movimiento DPC sigue creciendo y ya hay numerosos estudios sobre el modelo, aunque a\u00fan estamos en la fase de \u00abadopci\u00f3n temprana\u00bb. Incluso entre los m\u00e9dicos, fuera del \u00e1rea de atenci\u00f3n primaria, muchos colegas tienen poco o ning\u00fan conocimiento del modelo. A pesar de la investigaci\u00f3n limitada, un estudio publicado en 2021 indic\u00f3 que los pacientes con HDHP inscritos en una cl\u00ednica DPC pueden esperar ahorrar en promedio entre un 20% y 30% en costos de atenci\u00f3n m\u00e9dica en un a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p>El mayor beneficio sigue siendo la excelente calidad sobre la que se construye el modelo, pero el potencial de ahorro, junto con una estructura de pago mensual transparente y predecible, vale la pena considerarse al elegir tu cobertura. Al final, tu decisi\u00f3n sobre el seguro de salud debe basarse en lo que t\u00fa consideres que funciona mejor para ti y tu familia. Internet est\u00e1 lleno de recursos y datos que pueden ayudarte a decidir, pero el tiempo que tu m\u00e9dico puede dedicarte no tiene comparaci\u00f3n fuera del modelo directo. Espero que esta gu\u00eda te haya resultado \u00fatil y animo a todos los que est\u00e9n tomando decisiones de cobertura a considerar sus opciones cuidadosamente. Tu salud merece ser valorada y es una inversi\u00f3n que vale la pena.<\/p>\n\n\n\n<p>Referencias<\/p>\n\n\n\n<p>Abelson, R. (2022, July 7). Opinion: Medical debt health care cost. The New York Times. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.nytimes.com\/2022\/07\/07\/opinion\/medical-debt-health-care-cost.html\"> https:\/\/www.nytimes.com\/2022\/07\/07\/opinion\/medical-debt-health-care-cost.html<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Centers for Medicare &amp; Medicaid Services. (2024, November 1). Historic 21.3 million people choose ACA Marketplace coverage. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.cms.gov\/newsroom\/press-releases\/historic-213-million-people-choose-aca-marketplace-coverage\"> https:\/\/www.cms.gov\/newsroom\/press-releases\/historic-213-million-people-choose-aca-marketplace-coverage<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"http:\/\/healthcare.gov\/\">Healthcare.gov<\/a><a href=\"https:\/\/healthcare.gov\/\">.<\/a> Dates and deadlines. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.healthcare.gov\/quick-guide\/dates-and-deadlines\/\"> https:\/\/www.healthcare.gov\/quick-guide\/dates-and-deadlines\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"http:\/\/healthcare.gov\/\">Healthcare.gov<\/a><a href=\"https:\/\/healthcare.gov\/\">.<\/a> Out-of-pocket maximum\/limit. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.healthcare.gov\/glossary\/out-of-pocket-maximum-limit\/\"> https:\/\/www.healthcare.gov\/glossary\/out-of-pocket-maximum-limit\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"http:\/\/healthcare.gov\/\">Healthcare.gov<\/a><a href=\"https:\/\/healthcare.gov\/\">.<\/a> &nbsp;Plan types. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.healthcare.gov\/choose-a-plan\/plan-types\/\"> https:\/\/www.healthcare.gov\/choose-a-plan\/plan-types\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"http:\/\/healthcare.gov\/\">Healthcare.gov<\/a><a href=\"https:\/\/healthcare.gov\/\">.<\/a> Your total costs. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.healthcare.gov\/choose-a-plan\/your-total-costs\/\"> https:\/\/www.healthcare.gov\/choose-a-plan\/your-total-costs\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Kaiser Family Foundation. (2023). EHBS 2023 Section 1: Cost of health insurance. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.kff.org\/report-section\/ehbs-2023-section-1-cost-of-health-insurance\/\"> https:\/\/www.kff.org\/report-section\/ehbs-2023-section-1-cost-of-health-insurance\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Mechley, A. R. (2023). Direct Primary Care: A Successful Financial Model for the Clinical Practice of Lifestyle Medicine. National Center for Biotechnology Information. Retrieved from<a href=\"https:\/\/pmc.ncbi.nlm.nih.gov\/articles\/PMC8504342\/\"> https:\/\/pmc.ncbi.nlm.nih.gov\/articles\/PMC8504342\/<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>NerdWallet. (2023). 2023 savings report. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.nerdwallet.com\/article\/banking\/data-2023-savings-report#:~:text=Average%20savings%20near%20%241%2C000%20per,is%20most%2Dcited%20savings%20goal\"> https:\/\/www.nerdwallet.com\/article\/banking\/data-2023-savings-report#:~:text=Average%20savings%20near%20%241%2C000%20per,is%20most%2Dcited%20savings%20goal<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Office of the Assistant Secretary for Planning and Evaluation. (2023). Marketplace deductibles. Retrieved from<a href=\"https:\/\/aspe.hhs.gov\/sites\/default\/files\/documents\/748153d5bd3291edef1fb5c6aa1edc3a\/aspe-marketplace-deductibles.pdf\"> https:\/\/aspe.hhs.gov\/sites\/default\/files\/documents\/748153d5bd3291edef1fb5c6aa1edc3a\/aspe-marketplace-deductibles.pdf<\/a><br>U.S. Bureau of Labor Statistics. (2024). 51 percent of private industry workers participated in high-deductible health plans in 2023. Retrieved from<a href=\"https:\/\/www.bls.gov\/opub\/ted\/2024\/51-percent-of-private-industry-workers-participated-in-high-deductible-health-plans-in-2023.htm\"> https:\/\/www.bls.gov\/opub\/ted\/2024\/51-percent-of-private-industry-workers-participated-in-high-deductible-health-plans-in-2023.htm<\/a><br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Temporada de Inscripci\u00f3n: Eligiendo Opciones de Seguro con Atenci\u00f3n Primaria Directa Nos encontramos nuevamente en otra temporada de fiestas; para muchos de nosotros una \u00e9poca maravillosa del a\u00f1o, pero para&hellip;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":59844,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"audio","meta":{"footnotes":""},"categories":[348],"tags":[376,360,377,378,379,380,381,382,383,384],"ppma_author":[337],"class_list":["post-60014","post","type-post","status-publish","format-audio","has-post-thumbnail","hentry","category-sin-categoria","tag-affordable-healthcare-choices-es","tag-atencion-primaria-directa","tag-complementary-healthcare-models-es","tag-health-insurance-and-dpc-es","tag-insurance-pairing-strategies-es","tag-open-enrollment-tips-es","tag-patient-advocacy-es","tag-personalized-medicine-es","tag-primary-care-membership-es","tag-simplifying-insurance-decisions-es","post_format-post-format-audio"],"authors":[{"term_id":337,"user_id":2,"is_guest":0,"slug":"dr-pardo","display_name":"Dr. Bryan Pardo","avatar_url":{"url":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/favicon.png","url2x":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/favicon.png"},"0":null,"1":"","2":"","3":"","4":"","5":"","6":"","7":"","8":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60014","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=60014"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60014\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":60189,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60014\/revisions\/60189"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/59844"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=60014"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=60014"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=60014"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sanasanaclinic.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=60014"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}